¿En qué se diferencian las cooperativas de crédito de los bancos?
¿A quién pertenecen realmente los bancos y las cooperativas de crédito?
Tanto las cooperativas de crédito como los bancos tienen como objetivo ayudarle a abrir cuentas, ahorrar dinero y pedir préstamos. Pero hablemos sobre las importantes diferencias en la forma en que las cooperativas de crédito y los bancos realizan sus operaciones. La próxima vez no los confundirá.
¿Qué es un banco?
Los bancos son empresas con fines lucrativos. Aceptan depósitos en efectivo de sus clientes. Los bancos prestan ese mismo dinero a personas y empresas, obteniendo un beneficio de los intereses.
¿Qué objetivos tienen los bancos? Obtener lucro.
Tal vez se pregunte qué significa esto si actualmente tiene una cuenta en un banco. Es sencillo: los beneficios que obtiene un banco se utilizan para pagar dividendos a los accionistas y a los titulares de cuentas de ahorro. Los dividendos son pagos que usted recibe por ahorrar o invertir su dinero.
Como miembro y accionista de Encompass Credit Union, usted recibe dividendos de las cuentas que generan intereses.
Los accionistas controlan la toma de decisiones en los bancos. Cuantas más acciones tenga, más votos obtendrá.
Los miembros del consejo de administración del banco reciben un sueldo y actúan independientemente de los clientes del banco, que no tienen voz ni voto en la toma de decisiones.
¿Qué es una cooperativa de crédito?
Las cooperativas de crédito funcionan de manera que benefician directamente a sus miembros.
Todo comienza con el simple hecho de que las cooperativas de crédito son propiedad de sus miembros, es decir, ¡de usted!
El consejo de administración de las cooperativas de crédito está compuesto por voluntarios y miembros. Las acciones no determinan el poder de voto de los miembros de una cooperativa de crédito. Cada miembro tiene un voto.
Piense en el funcionamiento de las cooperativas de crédito como en un ciclo de ahorro:
● Los miembros depositan dinero en sus cuentas de ahorro
● La cooperativa presta el dinero a otros miembros
● La cooperativa de crédito devuelve a sus miembros los beneficios obtenidos en concepto de intereses de los préstamos
● Los miembros completan el ciclo recibiendo tipos de interés más bajos y tipos de ahorro más altos
El lema de las cooperativas de crédito es "Personas que ayudan a personas", y no es para menos. Nuestro ejemplo del ciclo del ahorro ilustra cómo los miembros de la cooperativa de crédito se benefician de los préstamos mutuos.
| BANCO GRANDE | ""Quiero saber..."" | COOPERATIVA DE CRÉDITO |
|---|---|---|
| Inversores privados, tenedores de acciones y accionistas, ninguno de los cuales es necesariamente cliente del banco. | ¿Quién es el dueño? | Todos los miembros con fondos depositados en la cooperativa de crédito, y que utilizan activamente los servicios de esta. |
| Máxima rentabilidad. Los bancos han sido líderes en beneficios anuales durante años, compartiendo los primeros puestos con la industria petrolera. | ¿Cuál es su objetivo? | No es obtener lucro. No es por caridad. Sino por Servicio. De hecho, ese es el lema reconocido de las cooperativas de crédito. Lo resume muy bien. |
| Sí. Hasta $250,000 por cuenta por la FDIC, una agencia federal creada en 1933 para regular y proveer seguros a los bancos. | ¿Cuenta con seguro? | Sí. Hasta $250,000 por cuenta de la NCUA, una agencia federal creada en 1934 para regular y asegurar las cooperativas de crédito. |
| La FDIC utiliza el dinero de los impuestos para cubrir las pérdidas de los bancos. De hecho, la FDIC ha utilizado miles de millones de dólares procedentes de los impuestos desde su creación. | ¿Afecta al contribuyente? | La NCUA nunca utiliza el dinero de los impuestos para cubrir sus pérdidas. Las cooperativas de crédito financian su propio seguro, sin que a los contribuyentes ni a los miembros les cueste NADA. |
| Un organismo de gobierno remunerado que supervisa las operaciones bancarias. Los miembros del consejo son nombrados por los inversores del banco y frecuentemente son recompensados por maximizar las ganancias. Pueden contratar y despedir al Presidente/Director General. | ¿Qué es su Consejo de Administración? | Un órgano de gobierno voluntario y no remunerado elegido entre los miembros por los propios miembros a los que sirve. Establece las políticas, supervisa las operaciones y se ocupa de la cooperativa de crédito y de sus miembros. |
La afiliación a una cooperativa de crédito está basada en la comunidad
Las cooperativas de crédito como la nuestra son cooperativas financieras. Para afiliarse debe pertenecer a su comunidad local, o área de membresía.
La mayoría de los ámbitos de afiliación de las cooperativas de crédito se basan en lo siguiente:
● Ubicación: Si vive, trabaja o estudia en la misma zona que su cooperativa de crédito local, reúne los requisitos para ser miembro (algunas cooperativas de crédito incluyen el culto en su área de afiliación).
● Familia: Si tiene algún parentesco con un miembro actual, reúne los requisitos para hacerse miembro de su cooperativa de crédito local
● Trabajo: Algunas empresas patrocinan muchas cooperativas de crédito locales
● Grupos de miembros: Si usted frecuenta un lugar de culto, un sindicato, una escuela, etc., puede afiliarse a determinadas cooperativas de crédito.
Mientras tanto, cualquiera puede ser cliente de un banco. Hay una cooperativa de crédito para TODOS. Es parte de ser una cooperativa financiera.
¿Quién puede hacerse miembro de Encompass Credit Union?
La membresía en Encompass Credit Union está abierta a cualquier persona que viva, trabaje, asista a la escuela o participe en cultos en los condados de Tipton, Clinton o Howard, Indiana, o que tenga un familiar que cumpla con esos criterios.
Todo lo que debe hacer es mantener un saldo de $5.00 en una cuenta de ahorro y podrá disfrutar de los siguientes productos y servicios:
● Préstamos para todos los fines
● Tasas competitivas de ahorro y préstamo
Póngase en contacto con nosotros para descubrir cómo hacerse miembro. O visite una de las cuatro sucursales de su área y le ayudaremos a empezar.
Eche un vistazo al siguiente gráfico. ¿Observa algún patrón? El número de miembros de cooperativas de crédito en los Estados Unidos ha crecido cada año desde 2013 hasta 2020.
Las cooperativas de crédito ofrecen mejores tasas que los bancos
Las cooperativas de crédito son conocidas tradicionalmente por operar en beneficio de sus miembros. Eso incluye ofrecer préstamos para todo tipo de fines a tasas de interés competitivas.
Debido a que los bancos se rigen por las ganancias y los accionistas, tenga la certeza de que cualquier préstamo que solicite en una cooperativa de crédito tendrá una mejor tasa de interés.
Traiga su préstamo de automóvil a Encompass Credit Union, y obtenga una preaprobación para una tasa de interés competitiva. Obtenga más información.
Tenemos los datos que lo respaldan
Haga clic aquí para ver cómo Encompass Credit Union, entre otras cooperativas de crédito en los Estados Unidos, registró mejores tasas nacionales promedio** que los bancos en los siguientes productos:
● Productos de depósito
● Préstamos para vivienda
● Préstamos para automóviles
**Tasas de las cooperativas de crédito y los bancos para julio de 2022
Encuentre un Cajero Automático sin recargo cerca de usted
Las cooperativas de crédito pueden estar limitadas a la región, el condado o la ciudad en la que vive. Sin embargo, las cooperativas de crédito están implementando cada día servicios financieros de cooperativas (cajeros automáticos a los que puede acceder con facilidad y sin comisiones, aunque no sea miembro de esa cooperativa de crédito específica), actualizando las aplicaciones móviles y mucho más.
La red de sucursales de cooperativas compartidas de muchas cooperativas de crédito cuenta con 5,600 sucursales y 54,000 cajeros automáticos sin recargos (Alliance One) disponibles para los miembros. Encompass Credit Union forma parte de Alliance One, lo que significa que los miembros que utilicen su tarjeta de débito ATM/Visa disfrutarán de transacciones sin recargo. Encuentre el cajero automático más cercano.
¿Por qué afiliarse a Encompass Credit Union?
Encompass Credit Union es una organización que pertenece a sus miembros y que se esfuerza por brindar servicios financieros para garantizar la estabilidad de todos los miembros, empleados y comunidades en todas las etapas de la vida.
Tenemos cuatro sucursales en los condados de Tipton, Clinton y Howard.
¡Recuerde que hay una cooperativa de crédito para TODOS!